个人理财投资风险-个人理财有哪些基本原理和方法?

  • A+
所属分类:投资理财

个人理财有哪些基本原理和方法?

理财是什么?是买理财产品?买保险?炒股?攒钱?都不是?都是?我一直在思考如何去归纳总结这个概念,试图像物理界一样找寻这个“大统一”的概念。

今天在一个本来期望该睡觉的培训上,幸得一位风趣的好老师,捧回了一个可以“大统一”的概念:

理财就是安排现金流。

怎么理解呢?理财的目标是钱越多越好吗?不是。理财的目标是让你的未来都不缺钱花。不缺钱也不是钱多到怎么花都花不完,而是开源节流,平衡收支。

因此,如何理财,其实就是如何安排现金流的问题。整理出目前对未来现金流入流出的预测,丰时做储蓄投资,欠时兑现储蓄甚至贷款,如此即可。到某一个时点,你的储蓄和投资能够满足今后的所有支出,那么恭喜你,你可以退休不再工作了。

所以,理财的原理就是订立理财目标,摸清自己的情况,再定制一个能够实现目标的方案。一句话,适合自己的才是最好的。

至于方法,想问的是哪儿有既保本又有超高收益的投资?抱歉,这是投机,不是理财。

理财的方法是,首先,摸清自己的收入和支出,这个简单。其次,将自己人生的现金流画出来,算算自己前半生攒的钱能否足够后半生用(也可以把给儿女买房等支出加进去)。如果够,那么就把钱存银行吧。如果不够,算算前半生攒的钱需要怎么投资才能满足后半生的需求,评估这样的投资回报率是否现实--忘掉那些奇高的收益率,在人生这样的时间长度上不具备可持续性。

如果仅需要很低的收益率,表明你很富裕,可以考虑提前退休,并且投资上可以多样化以求更高的回报率,这才是思考选择什么投资品的时候。如果需要很高的收益率,抱歉,你目前的情况可能并不能达成你的目标,你的首要考虑因素是如何提高你的收入或者怎样缩减你的支出,而不是购买什么理财产品。

所以,理财是一门很专业的学问,现在烂大街的“理财经理”,根本不能帮你理财,他们只是推销员。

200多万闲钱,短期一到两年,要求低风险,有何理财建议?

1、固定收益类信托。现阶段来说固定收益类信托的风险还是比较低的,当然为了控制风险,可以从信托公司实力、风险控制水平、项目的抵押担保物质量、融资方实力等角度再进行风险控制。所谓信托行业的“刚性兑付”应该说是存在的,也就是说只要信托公司有实力,及时项目做砸了,他们也愿意自掏腰包来收拾残局(一般情况下)。所以对于大资金,信托项目确实是不错的选择。信托产品一般收益率7.5%-11%,有的项目会出现姜振鹏和寒波说的不到300买不上的情况,但是其实也有很多的产品是只要100万就可以买到。比如华信信托的产品,有100W基本上随时可以买,一年期7.6%,2年期8.3%。其他的不少信托公司的产品比这个收益率要高些,300W以下买也不是问题。

2、银行理财。多数银行理财产品达不到6%以上,不过中行有个10W起的债券型非保本浮动收益产品“债市通”,成立2.5年来年化7.3%,走势非常稳健。由于是纯债,风险小,建议重点关注。可以找中行网点的资深理财经理咨询一下。

3、债券型基金。考虑纯债的、历史业绩优异的债券型基金。不过未来通胀走势将会影响债券市场的走势,债市目前基本面偏中性,不太容易出现今年上半年的吃饭行情。

4、分级债券基金进去份额。中等风险,这个纯粹个人比较看好,如果不了解还是要谨慎,可以做小部分配置。考虑大成景丰B、浦银增利B,综合来分析投资价值较大(12月3日)。

另外个人看法,在这里建议大家还是不要轻易推荐民间借贷。我们不排除局部的民间借贷低风险高收益,但是从类型来说民间借贷还是高风险的,没有多少人真正可以驾驭这种风险,推荐是给别人一种潜在的可能风险。

微信公号:价值发现者(jzfx01),发现投资价值,分享投资机会。

支付宝理财里面的中风险和中低风险差别大吗?

我来给大家翻译一下,支付宝理财上可以买到的投资组合,风险等级有三级,分别是中风险中低风险低风险

1、低风险的产品,均为保本的银行存款产品,属于创新型银行存款,50万内本息受国家存款保险制度保障

2、中低风险的产品,则是由养老金管理机构(主要是券商、基金、养老险公司)发行的个人养老保障计划和券商集合资产管理计划,这一风险等级的产品大多已经不保本、不保证收益了,在产品档案里也会附加风险提示书,只不过因为这类产品投资的标的为存款、货币基金、高评级债券等低风险资产,加上一般会运用大类资产配置、久期管理等策略,因此风险极低,一般情况下本金都是安全的,很多也是历史100%兑付,收益率波动的话,一般也都不超过1.5%。

但是注意是一般情况下,极端情况下是可能有本金亏损的,连货币基金都有可能出现亏损,这不是耸人听闻,历史上出现过真实案例的哦:

2005年4月27日,当天鹏华货币A的每万份收益就为-0.2804,这是货币基金首次出现负收益的情况。类似的情况在13、16年也曾出现过,所以尽管风险概率低,但也请记得,稳健≠保本保收益。

3、中风险产品,内容基本与中低风险产品一致,只不过资产投资比例不一样,加入了一定比例的权益类资产(如股票、股票型基金、混合型基金、甚至股指期货等),产品的收益率波动自然更大,大白话就是收益可能更高也可能更低。

本金风险不大,但依然不排除极端情况下的风险哦。

手中有两百万现金该如何规划个人投资理财?

200万元如何理财 

方案一:200万买个小三居,简单装修出租出去。  

方案二:200万买货币基金,按照4%的年化收益来算,8万利息。  

方案三:200万分散去租地段好的房子,年付压低月租金,然后按月付转租给上班族,每个月赚取差价500-2000元不等,循环周转。  

三个方案,每个人都有各自的选择,我现阶段更倾向于方案二因为不用操心,等着数钱就好了。  

当然现在股票,基金,债权,还有其他的更好的投资理财方式,200万能做的投资理财太多了。我们投资理财需要正确的配置和组合运用,让理财风险得以控制,而不是把鸡蛋都放在一个篮子里面。  

这200万中,建议可以先20%的钱作为风险准备金,以防止各种突发状况需要用钱。这笔钱可以以货币基金的方式持有,既能有收益,也能随时取用。  

剩下部分,可以分作三部分去投资,比如一部分用于稳健型投资,如配置稳利精选组合、或者购买基金、国债。第二部分投资于稍微有风险的产品,比如P2P、股票等;第三部分可用于一些风险较大相对收益也较高的投资,比如期货、黄金等。  

不过,最终得根据你自己的风险偏好来进行理财